Trả lời nhanh: Vay 1 tỷ đồng, lãi suất 10%/năm, trả góp đều:
- Kỳ hạn 20 năm: khoảng 9.650.000 đ/tháng (tổng lãi ~1,32 tỷ).
- Kỳ hạn 15 năm: khoảng 10.746.000 đ/tháng (tổng lãi ~934 triệu).
- Kỳ hạn 10 năm: khoảng 13.215.000 đ/tháng (tổng lãi ~586 triệu).
Khoản vay 1 tỷ thường là vay mua nhà/thế chấp với kỳ hạn dài. Số tiền trả mỗi tháng phụ thuộc lãi suất, kỳ hạn và cách tính lãi. Dưới đây là bảng tham khảo và cách tính.
Bảng trả góp 1 tỷ theo kỳ hạn & lãi suất (trả đều)
| Lãi suất | 10 năm | 15 năm | 20 năm |
|---|---|---|---|
| 9%/năm | 12.668.000 đ/th | 10.143.000 đ/th | 8.997.000 đ/th |
| 10%/năm | 13.215.000 đ/th | 10.746.000 đ/th | 9.650.000 đ/th |
| 11%/năm | 13.775.000 đ/th | 11.366.000 đ/th | 10.322.000 đ/th |
Số làm tròn, theo phương pháp trả góp đều (gốc + lãi cố định hằng tháng). Kỳ hạn càng dài thì trả mỗi tháng càng nhẹ nhưng tổng lãi càng cao.
Hai cách tính lãi vay phổ biến
1. Trả góp đều (annuity)
Mỗi tháng trả một số tiền cố định gồm cả gốc và lãi. Công thức:
Tiền trả/tháng = P × r × (1+r)n ÷ [(1+r)n − 1]
Trong đó P = 1.000.000.000, r = lãi suất tháng (lãi năm ÷ 12), n = số tháng. Ưu điểm: dễ lập kế hoạch vì tháng nào cũng như nhau. Nhược điểm: tổng lãi cao hơn dư nợ giảm dần.
2. Dư nợ giảm dần
Gốc chia đều mỗi tháng, lãi tính trên dư nợ còn lại nên giảm dần. Ví dụ 1 tỷ, 10%/năm, 15 năm (180 tháng):
- Gốc mỗi tháng = 1.000.000.000 ÷ 180 = 5.555.556 đ.
- Lãi tháng đầu = 1.000.000.000 × 10% ÷ 12 = 8.333.333 đ → tháng đầu trả ~13.888.889 đ.
- Các tháng sau lãi giảm dần theo dư nợ, nên khoản trả nhẹ dần về cuối kỳ.
Tổng lãi của dư nợ giảm dần thấp hơn trả đều, nhưng áp lực trả nợ những năm đầu nặng hơn.
Lưu ý quan trọng khi vay 1 tỷ
- Lãi suất thả nổi: nhiều khoản vay mua nhà ưu đãi 6-9% trong 1-2 năm đầu rồi thả nổi (thường = lãi suất cơ sở + biên độ 3-4%). Hãy tính cả kịch bản lãi sau ưu đãi.
- Tỷ lệ trả nợ/thu nhập: khoản trả hằng tháng nên ≤ 35-40% thu nhập để an toàn.
- Phí trả nợ trước hạn: nếu định tất toán sớm, hỏi rõ phí phạt (thường 1-3% dư nợ còn lại).
Tính cho khoản vay của bạn
Muốn ra con số chính xác theo lãi suất và kỳ hạn ngân hàng báo, hãy dùng công cụ tính lãi vay / trả góp — nhập số tiền, lãi suất, kỳ hạn và chọn cách tính để xem lịch trả nợ từng tháng. Xem thêm cách tính lãi vay ngân hàng và mức vay 800 triệu hoặc vay 500 triệu.