Trả lời nhanh: Vay 500 triệu, lãi suất 10%/năm, kỳ hạn 5 năm:
- Trả góp đều (annuity): khoảng 10.620.000 đ/tháng trong suốt 60 tháng (tổng lãi ~137 triệu).
- Dư nợ giảm dần: tháng đầu khoảng 12.500.000 đ, sau đó giảm dần về ~8,4 triệu ở tháng cuối (tổng lãi thấp hơn).
Số tiền cụ thể phụ thuộc lãi suất, kỳ hạn và cách tính lãi. Dưới đây là bảng tham khảo và cách tính.
Bảng trả góp 500 triệu theo kỳ hạn & lãi suất (trả đều)
| Lãi suất | Kỳ hạn 3 năm | Kỳ hạn 5 năm |
|---|---|---|
| 9%/năm | 15.900.000 đ/th | 10.380.000 đ/th |
| 10%/năm | 16.130.000 đ/th | 10.620.000 đ/th |
| 11%/năm | 16.370.000 đ/th | 10.870.000 đ/th |
Số làm tròn, theo phương pháp trả góp đều (gốc + lãi cố định hằng tháng). Kỳ hạn càng dài thì trả mỗi tháng càng nhẹ nhưng tổng lãi càng cao.
Hai cách tính lãi vay phổ biến
1. Trả góp đều (annuity)
Mỗi tháng trả một số tiền cố định gồm cả gốc và lãi. Công thức:
Tiền trả/tháng = P × r × (1+r)n ÷ [(1+r)n − 1]
Trong đó P = số tiền vay, r = lãi suất tháng (lãi suất năm ÷ 12), n = số tháng. Ưu điểm: dễ lập kế hoạch chi tiêu vì tháng nào cũng như nhau. Nhược điểm: tổng lãi cao hơn dư nợ giảm dần.
2. Dư nợ giảm dần
Gốc chia đều mỗi tháng, lãi tính trên dư nợ còn lại nên giảm dần:
- Gốc mỗi tháng = 500.000.000 ÷ 60 = 8.333.333 đ.
- Lãi tháng đầu = 500.000.000 × 10% ÷ 12 = 4.166.667 đ → tháng đầu trả ~12.500.000 đ.
- Các tháng sau lãi giảm dần, tháng cuối chỉ còn ~8,4 triệu.
Tổng lãi của dư nợ giảm dần thấp hơn trả đều, nhưng áp lực trả nợ những tháng đầu nặng hơn.
Tính cho khoản vay của bạn
Muốn ra con số chính xác theo lãi suất và kỳ hạn ngân hàng báo, hãy dùng công cụ tính lãi vay / trả góp — nhập số tiền, lãi suất, kỳ hạn và chọn cách tính để xem lịch trả nợ từng tháng. Xem thêm cách tính lãi vay ngân hàng.