Trả lời nhanh: Vay 800 triệu đồng, lãi suất 10%/năm, trả góp đều:
- Kỳ hạn 5 năm: khoảng 16.998.000 đ/tháng (tổng lãi ~220 triệu).
- Kỳ hạn 10 năm: khoảng 10.572.000 đ/tháng (tổng lãi ~469 triệu).
- Kỳ hạn 15 năm: khoảng 8.597.000 đ/tháng (tổng lãi ~747 triệu).
- Kỳ hạn 20 năm: khoảng 7.720.000 đ/tháng (tổng lãi ~1,05 tỷ).
Số tiền trả mỗi tháng phụ thuộc lãi suất, kỳ hạn và cách tính lãi. Dưới đây là bảng tham khảo và cách tính.
Bảng trả góp 800 triệu theo kỳ hạn & lãi suất (trả đều)
| Lãi suất | 5 năm | 10 năm | 15 năm | 20 năm |
|---|---|---|---|---|
| 9%/năm | 16.607.000 đ | 10.134.000 đ | 8.114.000 đ | 7.198.000 đ |
| 10%/năm | 16.998.000 đ | 10.572.000 đ | 8.597.000 đ | 7.720.000 đ |
| 11%/năm | 17.394.000 đ | 11.020.000 đ | 9.093.000 đ | 8.258.000 đ |
Số làm tròn, đơn vị đồng/tháng, theo phương pháp trả góp đều (gốc + lãi cố định hằng tháng). Kỳ hạn càng dài thì trả mỗi tháng càng nhẹ nhưng tổng lãi càng cao.
Hai cách tính lãi vay phổ biến
1. Trả góp đều (annuity)
Mỗi tháng trả một số tiền cố định gồm cả gốc và lãi. Công thức:
Tiền trả/tháng = P × r × (1+r)n ÷ [(1+r)n − 1]
Trong đó P = 800.000.000, r = lãi suất tháng (lãi năm ÷ 12), n = số tháng. Ưu điểm: dễ lập kế hoạch vì tháng nào cũng như nhau. Nhược điểm: tổng lãi cao hơn dư nợ giảm dần.
2. Dư nợ giảm dần
Gốc chia đều mỗi tháng, lãi tính trên dư nợ còn lại nên giảm dần. Ví dụ 800 triệu, 10%/năm, 10 năm (120 tháng):
- Gốc mỗi tháng = 800.000.000 ÷ 120 = 6.666.667 đ.
- Lãi tháng đầu = 800.000.000 × 10% ÷ 12 = 6.666.667 đ → tháng đầu trả ~13.333.333 đ.
- Các tháng sau lãi giảm dần theo dư nợ, khoản trả nhẹ dần về cuối kỳ.
Tổng lãi của dư nợ giảm dần thấp hơn trả đều, nhưng áp lực trả nợ những tháng đầu nặng hơn.
Lưu ý khi vay 800 triệu
- Lãi suất thả nổi: nhiều khoản vay ưu đãi trong 1-2 năm đầu rồi thả nổi. Hãy tính cả kịch bản lãi sau ưu đãi để không bị động.
- Tỷ lệ trả nợ/thu nhập: khoản trả hằng tháng nên ≤ 35-40% thu nhập để an toàn.
- Trả trước hạn: nếu có dư nên trả bớt gốc để giảm lãi, nhưng hỏi rõ phí phạt tất toán sớm.
Tính cho khoản vay của bạn
Muốn ra con số chính xác theo lãi suất và kỳ hạn ngân hàng báo, hãy dùng công cụ tính lãi vay / trả góp — nhập số tiền, lãi suất, kỳ hạn và chọn cách tính để xem lịch trả nợ từng tháng. Xem thêm cách tính lãi vay ngân hàng và mức vay 1 tỷ hoặc vay 500 triệu.